O open banking chegou para abrir um infindável número de novas oportunidades no que concerne à disponibilização de produtos e serviços financeiros, de forma mais rápida e segura, tanto para negócios como para os seus clientes.

Contudo, se olharmos para a (ainda) pouca informação que o cliente tem sobre este tópico, será fácil perceber que mais de metade dos clientes bancários nunca sequer ouviu falar do termo. Este facto pode potenciar alguma confusão e até preocupações do lado do consumidor.

Mas não temam. Neste artigo vamos mergulhar no tema e destacar as principais vantagens do serviço.

Comecemos pelo mais básico: o que é o open banking? O termo refere-se a uma prática bancária, onde os bancos e fornecedores independentes de serviços financeiros (TPPs) têm acesso seguro a informações relativas a transações e outros dados dos consumidores.

Isto é conseguido através da utilização de interfaces de programação de aplicações (APIs), sendo que o consentimento do consumidor é absolutamente crucial para que se dê início à partilha de informações. Mas o que é que torna esta tecnologia bancária inovadora tão atrativa?

1. Pagamentos simplificados

A vida moderna, de ritmo acelerado, tem como expectativa pagamentos rápidos. O open banking torna isto possível através dos OBeP (open banking ePayment), um dos métodos de pagamento com crescimento mais rápido nos países da Área Económica Europeia.

A tecnologia OBeP permite pagamentos e transferências quase instantâneas. Isto não é apenas mais conveniente, mas reduz também o risco de falhas nos pagamentos por parte de indivíduos ou empresas que oferecem um serviço online. Mais ainda, elimina tempos de espera adicionais e garante que os pagamentos são imediatamente confirmados e garantidos.

2. Segurança

A segurança dos dados dentro do setor digital tem sido uma preocupação crescente, especialmente ao longo dos últimos anos — e o open banking não é excepção. Apesar destas questões, a prática de open banking é tão segura quanto o teu online banking.

Os bancos convencionais já têm uma estrutura tecnológica em uso, recorrendo ao SCA (Autenticação Forte do Cliente), que obriga a uma autorização em dois passos para garantir uma camada adicional de segurança. As próprias APIs são um outro impeditivo à fraude, encriptando os dados e garantindo a transferência segura de informação.

3. Abordagem personalizada

A personalização oferecida pelo open banking permite possibilidades ilimitadas no que aos serviços financeiros diz respeito. Através do open banking, as plataformas digitais são capazes de recolher informações de forma consensual para a criação de experiências hiper-personalizadas.

Uma abordagem personalizada é uma das questões mais desejadas pelos utilizadores de produtos e serviços bancários. Por várias vezes, os clientes expressaram a necessidade de serviços adaptados e ofertas de produtos que possam atender às suas ambições particulares.

4. Maior poder de escolha

Através do surgimento do open banking, mais empresários e startups podem agora integrar o mercado financeiro sem se sentirem limitados pela infraestrutura financeira tradicional.

A remoção das restrições previamente existentes permite uma concorrência saudável para o crescimento do setor. As regulações de open banking abriram as portas a uma infindável variedade de novos serviços e produtos, capazes de realmente beneficiar os consumidores.

5. Controlo absoluto, num só lugar

Um dos maiores benefícios do open banking é a capacidade de acesso a todos os teus serviços financeiros num só local.

As aplicações móveis e serviços digitais podem agora garantir aos seus clientes a opção de ligar todas as suas contas bancárias e sistemas de pagamentos através de uma única aplicação. Isto poupa tempo e garante que os consumidores estão sempre cientes do que está a acontecer com as suas contas, em qualquer altura.

6. Experiência 100% digital

Mesmo antes da altura complicada provocada pela pandemia da COVID-19, ninguém tinha grande prazer em visitar as instalações físicas dos bancos tradicionais para satisfazer as suas necessidades financeiras.

O open banking retira esta necessidade da equação, permitindo que os utilizadores optem por uma experiência integralmente digital. Com o crescimento das plataformas digitais em todos os setores de negócios, existem vários indicadores que indicam que os consumidores começam a esperar o mesmo em relação às suas soluções financeiras.

A adoção deste tipo de tecnologia garante já uma entrada mais estável no mercado, fazendo prever maior competitividade e sucesso.

7. Acessibilidade

Se para algumas pessoas o facto de ter de visitar uma dependência bancária é simplesmente indesejável, para outros pode mesmo constituir um sério desafio.

Pessoas que residem em áreas mais remotas, indivíduos com incapacidades físicas ou até os que viajam para fora do seu país, todos passam pelo problema da inacessibilidade dos seus serviços financeiros.

O open banking pode ajudar a resumir isto a apenas uma questão: a tecnologia é algo acessível para ti? Se a resposta é “sim”, então as tuas plataformas financeiras podem ser acedidas de forma remota, garantindo-te maior liberdade e controlo.

8. Rapidez e automação

Os dados financeiros e de transações são partilhados por todas as tuas plataformas financeiras, ajudando a criar processos mais diligentes, que em última instância beneficiam o cliente.

Os dados partilhados oferecem um histórico financeiro preciso e detalhado. Esta partilha de informações pode ajudar a automatizar e acelerar, por exemplo, os processos de pedido de créditos.

9. Bancos tradicionais e soluções modernas

Dentro do open banking, os bancos e as empresas FinTech não têm, necessariamente, de competir umas com as outras.

Em vez disso, o open banking permite que todos os intervenientes ativos no mercado financeiro possam ligar a sua infraestrutura de forma a não só promover a coexistência, mas, mais importante — para colaborar na criação de soluções inovadoras que possam favorecer os consumidores.

Isto permite maior margem de manobra para o crescimento e desenvolvimento do setor financeiro, assegurando que as necessidades de empresas e consumidores sejam atendidas.

10. O cliente é Rei

O consumidor é a figura central da prática do open banking. Uma abordagem simplificada, facilidade de utilização, acessibilidade, rapidez e uma experiência mais personalizada são apenas alguns dos benefícios do open banking.

Desde que o open banking continue a desenvolver-se, a colaboração e competição dentro do mercado vai fazer evoluir os serviços focados no cliente. Isto facilita o processo, tornando-o mais eficiente para o utilizador final: tu.