Portugal afirma-se como um dos líderes europeus na transição para os pagamentos digitais, com uma forte preferência pela utilização de cartões e um crescimento exponencial das transferências imediatas, impulsionado por soluções como o MBWay. Esta é a principal conclusão do mais recente Barómetro da Nuek, uma empresa da Minsait ((Indra Group)), que analisou as tendências em meios de pagamento em 13 países.
O relatório evidencia uma rápida mudança de hábitos no consumidor português, que abandona o dinheiro físico em favor de métodos mais ágeis e integrados.
O declínio do dinheiro e a hegemonia do cartão bancário
A preferência pelo dinheiro físico está em queda livre em Portugal. Segundo o relatório da Nuek, apenas 8% dos portugueses bancarizados elegem o numerário como o seu principal meio de pagamento presencial, um forte indicador da maturação do mercado digital.
Em contrapartida, o cartão bancário consolida-se como o método de eleição, dominando tanto em lojas físicas como no comércio online.
- Pagamentos presenciais: 86% dos portugueses utilizam o cartão.
- Pagamentos online: 57% recorrem ao cartão para compras na internet.
- Utilização de numerário: Apenas 72% recorreram a dinheiro em 2024, um valor inferior a países como Espanha (79%) ou Itália (84%).
Fonte: Barómetro Nuek sobre Tendências em Meios de Pagamento 2024.
Pagamentos digitais em Portugal: o fenómeno do crescimento do MBWay
O crescimento exponencial das transferências imediatas, impulsionado pela adesão massiva a soluções como o MBWay, configura uma das tendências mais marcantes no setor dos pagamentos em Portugal.
O relatório destaca que 50% dos utilizadores portugueses já recorrem a este tipo de transação no ambiente digital, um valor que coloca o país ao lado de líderes como o Brasil e a Colômbia. O principal catalisador para este sucesso é, inequivocamente, a solução MBWay.
Esta tendência estende-se aos pagamentos contactless com dispositivos móveis:
- 44% dos portugueses com smartphone ou smartwatch usam-nos para pagar, uma taxa de utilização que supera largamente a de Espanha (24%) e do Reino Unido (29%).
Identidade digital: Portugal prepara-se para o futuro
Para além dos pagamentos, Portugal demonstra uma notável abertura à próxima grande revolução digital: a identidade única. Cerca de 69% dos portugueses mostram-se recetivos a adotar uma identidade digital única, um valor acima da média europeia.
Esta predisposição está perfeitamente alinhada com a nova regulamentação europeia eIDAS2 e com a futura Carteira de Identidade Digital da UE (EUDI Wallet), que promete simplificar e proteger a forma como os cidadãos se identificam e partilham documentos online.
Os 5 desafios estruturais para uma experiência “sem atritos”
Apesar do progresso, o relatório da Nuek aponta que 66% dos utilizadores portugueses nem sempre conseguem pagar com o seu método preferido, um sinal de que a experiência do utilizador pode ser melhorada. A indústria enfrenta cinco desafios, ou “atritos”, que precisam de ser resolvidos:
- Acesso desigual: A existência de um meio de pagamento digital não garante a sua aceitação universal em todos os estabelecimentos ou contextos.
- Segurança como obstáculo: Processos de autenticação, embora necessários, podem ser lentos ou pouco intuitivos, criando barreiras no momento do pagamento.
- Falta de integração: Os sistemas de pagamento ainda carecem de uma interoperabilidade total entre diferentes países, bancos e plataformas.
- Pagamento como identificação: A convergência entre pagar e identificar-se digitalmente exige regras claras e tecnologia robusta para garantir a privacidade e segurança.
- A experiência “invisível”: O objetivo final é evoluir do pagamento “sem contacto” para o pagamento “sem esforço” — uma experiência totalmente fluida e integrada na jornada do consumidor.
Resumo dos pontos-chave
- Liderança nacional: Portugal destaca-se na Europa pela elevada adesão a cartões, pagamentos móveis e, especialmente, transferências imediatas impulsionadas pelo MBWay.
- Futuro digital: O país revela uma forte abertura para a identidade digital única (69%), alinhando-se com a futura carteira digital europeia (EUDI Wallet).
- Desafios pendentes: Apesar do avanço, o setor ainda enfrenta obstáculos de acesso universal, integração entre sistemas e otimização da experiência do utilizador.
Perguntas frequentes (FAQs)
1. O que é a identidade digital única e o eIDAS2?
O eIDAS2 é um regulamento europeu que visa criar uma Carteira de Identidade Digital da UE (EUDI Wallet) para todos os cidadãos. Esta carteira permitirá armazenar e partilhar documentos oficiais (como cartão de cidadão ou carta de condução) de forma segura e digital, simplificando interações online com serviços públicos e privados.
2. Porque é que o MBWay é tão popular em Portugal?
O MBWay tornou-se popular devido à sua simplicidade, conveniência e integração com o sistema bancário português. Permite fazer transferências imediatas, pagamentos em lojas e online, e gerar cartões virtuais usando apenas o número de telemóvel, o que eliminou muitas das fricções dos métodos tradicionais.
3. O uso de dinheiro físico vai desaparecer em Portugal?
Embora o seu uso esteja em claro declínio e já não seja o método preferido pela maioria, é improvável que o dinheiro físico desapareça por completo a curto prazo. Continuará a existir como uma alternativa, especialmente para pequenas transações e para garantir a inclusão financeira de todos os cidadãos.
Conclusão
De acordo com o mais recente Barómetro da Nuek, Portugal posiciona-se de forma clara na vanguarda da transformação digital dos pagamentos na Europa. A massiva adoção de soluções como o cartão e o MBWay reflete uma sociedade recetiva à inovação e focada na conveniência.
O próximo grande desafio para a indústria financeira não será apenas lançar novas tecnologias, mas sim refinar a arquitetura existente para resolver os “atritos” estruturais e entregar uma experiência de pagamento verdadeiramente universal, segura e invisível.
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